➡️ Dans ce guide complet, nous vous expliquerons comment et pourquoi investir dans des startups, offrant ainsi un aperçu des possibilités d’investissement dans ces entreprises en pleine expansion et des avantages potentiels que cela peut offrir.

Pourquoi investir dans des startups ?

investir dans startup

Investir dans des startups offre un potentiel de gain considérable. Une startup se caractérise par deux éléments principaux :

🌱 Elle est jeune sur le marché ; 🚀 Elle propose une innovation.

Ces deux aspects confèrent aux startups un potentiel de croissance significatif. Si le produit ou le service innovant de la startup trouve son public, elle peut rapidement acquérir une large clientèle, ce qui peut se traduire par une croissance impressionnante, parfois dépassant les 100 % au cours des premières années.

➡️ En investissant dans une startup en pleine expansion, vous avez la possibilité de valoriser considérablement votre capital, tout en soutenant l’économie réelle.

⚠️ Cependant, il est important de noter que l’investissement dans une startup présente deux inconvénients :

  • Votre capital est généralement bloqué pendant plusieurs années.
  • Il existe un risque non négligeable que la startup échoue dans son développement.

Une réduction d’impôt

✅ Investir dans une startup peut vous faire bénéficier d’une réduction d’impôts si celle-ci a moins de 7 ans : vous pouvez déduire 18% du montant investi. Cette déduction peut exceptionnellement atteindre 25% si l’investissement est réalisé entre mai et décembre.

La réduction d’impôt est plafonnée à 50 000 euros pour une personne seule et à 100 000 euros pour un couple marié ou pacsé.

➡️ Ainsi, chaque année, vous pouvez réduire vos impôts de 9 000 € (ou 18 000 € pour un couple) avec le taux de 18% et jusqu’à 12 500 € (ou 25 000 €) avec le taux de 25%.

Il est important de noter que cette réduction d’impôts est soumise au plafond global des niches fiscales de 10 000 € par an. Si votre réduction d’impôt dépasse ce plafond, elle peut être reportée sur les quatre années suivantes.

Si vous cherchez à réduire vos impôts, consultez notre guide de la défiscalisation pour comparer tous les dispositifs disponibles.

Vous pouvez également investir dans une startup en plaçant vos titres dans un PEA ou un PEA PME, ce qui vous permet de bénéficier d’une exonération d’impôts sur les plus-values. Notez cependant que ces deux dispositifs fiscaux ne sont pas cumulables, à vous de choisir celui qui vous convient le mieux !

Diversification de votre patrimoine

Investir dans des startups vous permet de diversifier votre patrimoine, car elles ne sont pas soumises aux fluctuations de la bourse ou de l’immobilier. Si votre patrimoine est principalement investi en bourse ou en immobilier, le private equity est donc un moyen de dynamiser votre portefeuille tout en réduisant les risques.

Avec le crowdlending, vous pouvez également prêter à des PME et recevoir des intérêts en retour. C’est une autre manière de diversifier votre patrimoine !

Comment investir dans des startups ?

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Il existe plusieurs moyens d’investir dans des startups :

Les plateformes de crowdfunding equity mettent en relation les entrepreneurs en quête de financement et les investisseurs comme vous. Ces plateformes offrent différentes formes de financement participatif : prêts, dons et actions. Pour investir dans le capital d’une startup, l’option d’investissement par actions est celle qui nous intéresse.

Le crowdfunding est aujourd’hui la méthode la plus simple et la plus accessible pour investir dans des startups. Sur ces plateformes spécialisées, vous pouvez consulter les profils des entreprises en recherche de fonds et décider d’investir dans celles qui vous intéressent. Le montant minimum d’investissement est généralement de 1 000 €.

Lors de votre investissement, vous avez la possibilité de choisir le traitement fiscal : défiscalisation ou souscription à un PEA ou un PEA PME.

Pour vous aider à démarrer, voici quelques-unes de nos plateformes de crowdfunding préférées, sélectionnées à partir de notre comparatif des sites de crowdfunding :

PLATEFORMEDATE DE CRÉATIONPROJETS FINANCÉS
Anaxago2012215
WiSeed2009579
Finple201380

Les fonds de private equity : FCPI et FIP

Les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) sont des fonds qui investissent dans des startups, des TPE et des PME, offrant ainsi la possibilité d’investir dans un portefeuille diversifié d’entreprises innovantes. Les FIP (Fonds d’investissement de proximité), une sous-catégorie des FCPI, se concentrent quant à eux sur des entreprises situées dans certaines régions de France.

✅ Les investissements dans les FCPI et les FIP donnent droit à une réduction fiscale de 18%. Cependant, les montants investis sont plafonnés à 12 000 € pour les célibataires et à 24 000 € pour les couples. Les FIP d’outre-mer et les FIP corses bénéficient même d’une défiscalisation de 30 %.

Les FCPI et les FIP offrent l’avantage de la diversification, permettant aux investisseurs d’accéder à un large éventail d’entreprises. Cependant, il est important de noter que ces fonds peuvent être soumis à des frais importants, pouvant atteindre jusqu’à 2% de frais d’entrée et 2% à 3% de frais de gestion.

➡️ Il est donc recommandé de rester vigilant sur les frais afin de ne pas voir la performance de votre investissement affectée de manière significative.

La plateforme Alphacap se spécialise dans l’investissement non coté et propose une sélection soignée de FCPI. La Fintech Ramify a également récemment lancé une gamme de fonds d’investissement dans le private equity, que vous pouvez découvrir ici.

Les clubs de business angels

Il existe plusieurs clubs d’investissement dédiés aux particuliers intéressés par l’investissement dans les startups. Certains rassemblent d’anciens entrepreneurs, des diplômés d’écoles prestigieuses ou simplement des investisseurs expérimentés dans le domaine des startups.

La principale valeur ajoutée de ces clubs réside dans leur capacité à repérer des opportunités d’investissement en amont par rapport au grand public. Pour rejoindre ces clubs, il peut être nécessaire de payer une cotisation annuelle et généralement d’investir un montant minimum de 10 000 € par projet. Ces clubs s’adressent donc principalement à des business angels habitués et réguliers dans leurs investissements.

Comment choisir ses startups ?

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Si vous envisagez d’investir dans des startups, que ce soit directement ou via des plateformes de crowdfunding, il est crucial de pouvoir sélectionner les entreprises présentant le plus fort potentiel. Voici les critères déterminants à prendre en compte :

  • Une équipe solide : Les premières années d’une entreprise sont souvent déterminées par la qualité de ses fondateurs. Ces derniers doivent être des experts dans leur domaine, posséder une expérience pertinente et être capables de persévérer face aux difficultés. Un entrepreneur qui a déjà fait ses preuves dans le lancement d’autres startups est un signal positif.
  • Un projet innovant : Pour se démarquer, une startup doit proposer quelque chose de nouveau. L’innovation peut se manifester à travers le produit ou le service offert, mais elle peut également être présente dans les processus de fabrication ou la stratégie d’acquisition.
  • Un marché prometteur : Il est essentiel de prêter attention aux entreprises proposant un produit innovant, mais qui ciblent un marché trop restreint. Il est préférable de choisir des startups opérant sur un marché vaste où une petite part de marché peut suffire à assurer la rentabilité de l’entreprise.
  • Capacité à passer à l’échelle : Une startup peut connaître un succès initial, mais atteindre rapidement un plateau si elle n’est pas capable de changer d’échelle. Il est crucial de s’assurer que l’entreprise dans laquelle vous investissez dispose d’une solution scalable, c’est-à-dire qu’elle peut supporter une croissance significative sans augmenter de manière disproportionnée ses coûts et besoins en ressources humaines. Par exemple, une solution logicielle est souvent très scalable.
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Sources : livementor.com